养老规划，我们不能直接拿国外的模式来用，而是要结合我国现有国情，要走具有中国特色的养老模式，那么所谓的“中国国情”都有哪些呢？

国情一：以“家”为核，先家庭，再自己

中国人以家为核心，先家庭，再自己，在家族面前，实际上没有太多个性。在中国人的家庭中,每个人首先是整体中的一员,其次才是一个独立的个体。父亲首先是孩子的父亲,其次才是妻子的丈夫,最后才会作回自己。中国人对于家庭尤其是对于孩子，都拥有一种极为彻底的奉献精神。中国老人的幸福是与儿孙子女的生活关联在一起的，“儿孙满堂”是老人晚年最大的风景。

然而西方人的家庭观念正相反，家庭成员个体的独立性非常强，他们先是有个体而后再组成家庭。在这个家庭中，父亲首先是自己，其次才是妻子的丈夫,然后才是孩子的父亲，所以，他们都会优先保证自己的生活品质,然后才决定对孩子的养育付出和教育付出。在西方老人的眼里,儿孙满堂不是最主要的风景，对他们而言,自己那种旅行、度假、钓鱼、打猎、远足、园艺等等有趣的老年生活才是主要的晚年风景。他们可以接受许多老年人聚居的模式，而并不一定要聚在儿孙满堂的大家庭，因为对于大多数西方人来说，这个大家庭是并不存在的。

这种关于“家”的巨大文化心理差异是导致很多国外养老模式在国内水土不服的根本原因。 国情二：制度环境太“初级”

国内发展养老地产的制度环境主要体现在土地制度、政策制度、金融制度三大方面。目前这三方面制度的建设才刚刚开始，政策环境远未成熟。关于养老的土地供给制度实际上非常的模糊，导致养老物业的市场供给一直没有明确的标准和数量统计，养老综合用地的供给今年才刚刚在北京尝试，各地虽有效仿，但是步伐依然比较缓慢。

国内关于养老的社会保障制度，一直缺少长效的顶层制度设计；美国有401K养老计划，台湾有全民健保制度，日本有介护保险制度，都对推动养老行业的迅速发展起到关键作用。据中国老龄委相关负责人在某论坛上透露，有关部门短期内尚不会出台相关制度。

国内的融资环境不佳，主流的融资渠道均为高息短贷、短债长投，对于养老这类投资周期长，利润水平较低的行业，一般的金融机构兴趣缺乏。这样的直接后果就是逼得开发企业必须要用各类快速回现的方式满足项目的资金需求，卖房、卖高额会员卡以图快速回现几乎成为企业们的标准动作。

国情三：“未富先老”与“未老先衰”

世界范围看，德国、法国、英国等发达国家进入老龄化时，人均GDP在1-3万美元之间，而我国刚超过5500美元，差别甚大；我国现有养老制度仅局限于城镇，只能顾及全国1/4的老年人口，养老金也很少；退休年龄人口与就业人员之比目前为1：6，到本世纪中可能变为1：2，养老金存在巨额隐性缺口。“未富先老”已经是既成现实，绝大多数老人的支付力是有限的，精打细算和消费理性是老人消费的特点；企业如果一味定位高端，很快就会发现市场存在价格的天花板，后续项目经营会非常困难；降低支付门槛，创新支付方式，是养老项目普遍待解的课题。

早些年国内的医疗水平和保健意识还较低较弱，加上近年来日益严重的环境污染和食品安全等问题，绝大部分的老年人的身体都存在某些机能不佳或慢性病，“未老先衰”意味着老人的身体健康维持、康复、治疗等需求是真正的刚性需求，而现在绝大部分的养老地产项目都定位于“健康高端老人”，与真正的市场需求实际上已经错位。

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